[교보다사랑종신보험 재해사망보험금]무배당교보다사랑종신보험 보장내역, 상품요약서, 상품개발이유, 상품의 효용, 교보다사랑종신보험 개발이익 신청사유 등 2003.7.31.

- 생명보험상품 개발이익보호 관련 -

교보생명보험주식회사

(무) 교보 다사랑 종신보험

- 무배당 교보 다사랑 종신보험 -

다양한 보험가입자들의 신체적·경제적손실까지 폭 넓게

보장하여 변화하는 보험니즈를 충족시킬수 있는 신개념의

연생(聯生)종신보험 개발

■ 신(新)개념 도입

인구통계학적 변화와 거시적 경제환경 등을 반영하여

시대흐름에 맞는 다양한 고객의 니즈를 충족시킬 수 있도록

기존의 연생개념인 배우자, 자녀 등 좁은 범위의 한정된

피보험자관계를 탈피하여 개개인의 재정상황에 맞게

친족(혈연)관계 및 사업파트너(동업자) 등 경제적 이해

관계자들 사이의 우발적인 경제적 손실까지 보상하는

국내최초의 뉴트랜드(New trend) 선진형 상품

■ 신규시장 창출

폭 넓은 연생개념이므로 기존보험으로는 접근이 어려웠던

새로운 형태의 대상시장을 개척할 수 있으며, 그 동안

종신보험 가입대상에서 보험료부담 등으로 소외되었던

고령자계층과 종신보험이 더욱 필요한 저소득층까지

리스크관리가 가능하게 한 진일보된 상품

■ FP문화 발전에 기여

신규고객 발굴 외에 리모델링을 원하는 기가입자,

추가계약을 원하는 기존고객 등 가입자들의 상황에 따라

최적의 재무설계가 이루어 짐으로써 기존의 FP역량이

한층 더 극대화되어 성숙한 FP문화 형성에 기여하는 상품

개발이익 신청사유

■ 과거의 가계 경제는 가장을 중심으로 이루어져 왔으며

보험설계도 이러한 고객 니즈에 따라 가장 위주의 상품설계가

주를 이루어 왔으나, 사회구조가 선진국화 되면서 가장 혼자만

이 가계를 부담하는 구조에서 점차 벗어나 가족구성원 또는

이해관계자간의 경제적 역할이 중요시되고 있음

따라서 불의의 사고에 대한 경제적 손실 대상은 가장뿐만이

아니라 가족구성원 개개인, 더 나아가서는 경제적 이해관계자

등으로 더욱 다양하고 복잡하게 확대되고 있는 실정임

<고객의 Life Stage 변화>

○ 고령화사회 진입, 경제활동 인구 감소 등 대외 환경변화

○ 맞벌이부부 증가 등 전통적 가족부양패턴 변화 및

독신세대, 청장년층 만혼 등으로 새로운 형태의 세대형성

○ (청년)실업률 증가, 소자본 창업 활발 등 저성장시대의

경제활동 변화

○ 종신보험 판매성숙화에 따른 다양한 고객의 상속설계 증대

■ 그 동안 보험 가입시 재무설계는 가족단위로 이뤄지면서

위험관리가 본인위주로 설계되어 재무관리에 미흡한 부분이

있었으나 다사랑종신보험의 개발로 가족사랑의 실천이라는

종신보험의 기본정신에 맞춰 1건 가입으로 부부, 형제,

자매, 자녀 등 친족관계 또는 경제적 이해관계를 가진 사람들

의 경제적 손실을 폭 넓게 동등 보장하여 보람 있는 인생을

계속 누릴 수 있도록 도와줌

■ 국내 최초이자 업계유일의 신개념 상품으로 고객의 재정상태

에 따라 보험료 수준과 보장니즈를 반영하여 맞춤설계가

가능하도록 선후사망 동시보장, 선사망보장, 후사망보장 등의

상품 형태를 다양하게 구비함으로써 고객의 상품 선택 폭을

확대함

■ 사업파트너 등 서로의 경제적 이해관계를 갖고 있는 자,

고보험료로 기존 종신보험 판매대상에서 소외된 고연령층,

리모델링을 원하는 기가입자 등 새로운 신규시장 발굴로

고부가가치를 창출함

■ FP 문화를 기반으로 성숙된 판매역량을 최대한 활용할 수

있고, 기존 연생보험과 비교하여 차별화된 상품으로서 고객의

평생가치 및 Loyalty를 향상시키고 기업의 수익성을 증대시킬

수 있는 상품임

(무) 교보 다사랑 종신보험 상품내용

1. 상품 도해

[ Plan 1 : 신규가입자 ]

구 분 선후사망 보장형 선사망 보장형 후사망 보장형

납입면제

선사망시 또는

주종피 2,3급 장해시

주종피

2,3급 장해시

선사망시 또는

주종피 2,3급 장해시

계약소멸 주종피 모두 사망시 선사망시 주종피 모두 사망시

가입연령 피보험자 각각 개별 연령 적용

선후사망보장형

선사망보장형 후사망보장형

<가입대상>

부부, 자녀, 형제, 자매,

부자, 부녀, 모자, 모녀,

직계존속(배우자 직계

존속 포함) 등 친족관계,

사업파트너(동업자) 등

경제적 이해관계자

⇒ 다양한 고객니드 수용

선사망 100%/후사망 50%

선사망 100% 후사망 100%

[ Plan 2 : 기가입자 ]

○ 최초 저렴한 보험료의 선사망 또는 선후사망계약(후사망 50%)을

가입후 향후 소득이 증가하면 후사망 계약을 추가구입

○ 기존 종신보험 가입자중 추가가입의 필요성을 갖는 경우 저렴한

보험료의 선/후사망 계약 추가구입으로 보장 강화

선사망

또는 후사망

추가구입

종신보험

기가입자

(single)

(결혼,창업)

보장공백의

완성

50세

후사망 5천

추가구입

30세

선사망 1억

후사망 5천

소득

증가

50세

후사망 1억

추가구입

30세

선사망 1억

가입

소득

증가

2. 상품 설계

○ 기본 개념

가장위주의 보장설계

정형화된 보장 선택

개인의 신체적 위험관리 중점

기존보험의 소외계층 발생

다양한 경제적 위험관리 가능

동등보장 개념의 유연성

폭넓은 이해관계자로 확대

소외계층의 가입어려움 해소

전통형 보장성(종신)보험 교보 다사랑종신보험

종신보험시장의 한계성

고객만족도 저하

보험의 신시장, 신영역을 개척

고객충성도 향상

전통형 보장성(종신)보험 교보 다사랑종신보험

고 객 측 면

회 사 측 면

▶ 교보 다사랑종신보험의 연생개념은 기존 배우자, 자녀에서 친족관계 및

경제적 이해관계자까지 확대한 한층 나아간 신개념의 상품임

▶ 교보 다사랑종신보험은 기존보험에 비해 저렴한 보험료로 다양한 형태

[선후사망보장형/선사망보장형/후사망보장형]에 피보험자별 보장특약

(암,건강,입원 등)을 부가하여 피보험자간의 동등보장을 실현하여,

위험관리에 있어 보다 유연하게 대처할 수 있음

▶ 교보 다사랑종신보험은 새로운 개념의 연생보험으로 피보험자별 관계

[동업자, 고용관계 등]를 고려하여 최적의 재무설계가 가능하므로

급변하는 경제환경에 부응하는 한단계 발전한 선진형 상품임

▶ 교보 다사랑종신보험은 다양한 주계약플랜[선후사망 동시보장, 선사망,

후사망]을 갖춘 상품으로 그동안 보험료부담으로 사망보장(종신)보험

가입이 어려웠던 계층에 대하여 가입의 어려움을 해소시켰음

▶ 교보 다사랑종신보험은 기존 종신보험 가입자들이 변화된 니즈에

적합한 리모델링이 가능한 상품이고, 고객의 재무상태에 따라

상품선택도 가능함

▶ 교보 다사랑종신보험은 현재 주력상품인 기존 전통형 종신보험과의

상품 차별성을 부각하여 판매 가능한 상품임

▶ 교보 다사랑종신보험은 개개인의 니드에 맞는 다양한 상품형태로

가입후 보장을 재설계(리모델링) 해줌으로써 고객 보장만족도를

유지할 수 있어 상품 유지효율 개선효과를 볼 수 있으며,

또한 Upselling을 통한 충성고객 확보에 유리한 상품으로

최종적으로 회사손익에도 긍정적인 기여를 하게 됨

3. 상품 주요 내용

가. 사업방법서 주요 사항

(1) 상품구성

▷ 무배당 교보 다사랑종신보험

주계약 1형(선후사망보장형), 2형(선사망보장형), 3형(후사망보장형)

+ 선택특약 (주·종피보험자별 각각 선택가능)

※ 정기1, 2 / 수입보장1 , 2 / 재해사망 / 재해장해연금 / 재해상해 /

재해치료비 / 암종합치료 / 남성건강생활 / 여성건강생활 /

수술 / 종신입원 / 입원

▷ 주계약 유형별 가입형태

① 주피 표준체, 종피 표준체 / ② 주피 건강체, 종피 표준체

③ 주피 표준체, 종피 건강체 / ④ 주피 건강체, 종피 건강체

(2) 보험세목

▷ 보험기간 : 종신 / 선택특약은 특약별 세부 보험기간 적용

▷ 납입기간 : 5/10/15/20년납, 55/60/65/70세납, 일시납

▷ 납입주기 : 월납, 3개월납, 6개월납, 연납, 일시납

▷ 가입연령 : 주·종피보험자 15~65세

(3) 단생종신보험으로의 전환

계약자는 보험금 지급사유가 발생하지 않고

약관에서 정한 종피보험자의 자격을 상실한 경우(최초의 피보험자관계를

벗어난 경우)에는 지체없이 이를 회사에 알려야 하며, 이 경우 회사는

계약자 신청에 의해, 연생종신보험의 피보험자 중 1인을 새로운 피보험자

로 하는 단생종신보험으로 전환함

나. 주계약 약관 보장내용

○ 1형(선후사망보장형)

(보험가입금액 기준)

급부명칭 지 급 사 유 지 급 내 용

보험기간중 피보험자가

“선사망”하였을 때

보험가입금액의

사 망 100% 지급

보험금 보험기간중 피보험자가

“후사망”하였을 때

보험가입금액의

50% 지급

※ 보험료 납입기간중 주피보험자 또는 종피보험자가 장해분류표중 제2급 내지

제3급의 장해상태가 되었을 때에는 또는 피보험자가 “선사망”하였을 때

차회이후의 보험료납입을 면제하여 드립니다.

○ 2형(선사망보장형)

(보험가입금액 기준)

급부명칭 지 급 사 유 지 급 내 용

선사망

보험금

보험기간중 피보험자가

“선사망” 하였을 때

보험가입금액의

100% 지급

※ 보험료 납입기간중 피보험자가 장해분류표중 제2급 내지 제3급의 장해상태가

되었을 때에는 차회이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.

○ 3형(후사망보장형)

(보험가입금액 기준)

급부명칭 지 급 사 유 지 급 내 용

후사망

보험금

보험기간중 피보험자가

“후사망” 하였을 때

보험가입금액의

100% 지급

※ 보험료 납입기간중 주피보험자 또는 종피보험자가 장해분류표중 제2급 내지

제3급의 장해상태가 되었을 때에는 또는 피보험자가 “선사망”하였을 때

차회이후의 보험료납입을 면제하여 드립니다.

※ 용어설명

< 선사망(先死亡) >

2인의 피보험자중 1인이 다른 피보험자에 비해

「먼저 “사망 또는 제1급의 장해상태”」가 되는 경우

< 후사망(後死亡) >

2인의 피보험자중 1인의 “선사망 ”후에 잔여 피보험자가

「나중에 “사망 또는 제1급의 장해상태”」가 되는 경우

출처 생명보험협회