보험약관
- 제목
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[카디프변액보험 심신상실자살 사인미상 병사 상해사망보험금](무)ELS인컴 변액보험Ⅳ(일시납) 2018 상품보험금안내 BNP파리바 카디프생명보험 카디프생명 사인미상 병사 심신상실 자살보험금 알콜중독 우울증 수면제 마약 약물중독 스트레스 업무상재해 상해재해사망보험금
- 작성일
- 2018.09.25
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- 조회수
- 338
[카디프변액보험 심신상실자살 사인미상 병사 상해사망보험금](무)ELS인컴 변액보험Ⅳ(일시납) 2018 상품보험금안내 BNP파리바 카디프생명보험 카디프생명 사인미상 병사 심신상실 자살보험금 알콜중독 우울증 수면제 마약 약물중독 스트레스 업무상재해 상해재해사망보험금
(무)ELS인컴 변액보험Ⅳ(일시납)
보장내용
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 사망보험금
- 기본보험료의 10% +「사망보험금 청구일 + 제3영업일」의 계약자적립금
- 주의사항
- ※ 일반계정으로 전환된 계약의 사망보험금은 ‘기본보험료의 10% + 사망시점의 계약자적립금’으로 합니다.
- ※ 계약자적립금은 특별계정의 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 운용실적에 따라 매일 변동할 수 있습니다. 또한, 일반계정으로 전환한 경우에는 공시이율로 적립한 금액을 말합니다.
- ※ 사망보험금이 사망보험금 청구시점의 이미 납입한 보험료보다 적을 경우 이미 납입한 보험료를 최저사망보험금으로 지급하며, 일반계정으로 전환된 경우에는 최저사망보험금을 보증하지 않습니다. 최저사망보험금 보증비용은 연 0.11%입니다.
- ※ 고의적 사고의 경우 사망보험금 지급이 제한됩니다. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급합니다.
- 일반계정 전환
- 계약자적립금을 특별계정에서 일반계정으로 전환하여 공시이율로 적립함으로써 안정적으로 수익 관리 가능
- 신청조건
- 1) 보험계약일로부터 3년 이상 지난 계약
- 2) 전환신청일 기준으로 해지환급금이 이미 납입한 보험료의 110% 이상인 계약
- 3) 보험계약대출 잔액이 없는 계약
- 자동전환
- 신청일 이후 최초 도래하는 ELS의 조기상환/만기상환 시점에 일반계정으로 자동전환되도록 신청 시, 편리한 ELS 투자 종료 가능
- 이 경우에는 보험계약일로부터 3년 이상 및 해지환급금이 이미 납입한 보험료의 110% 이상 신청조건을 적용하지 않으므로 계약일부터 신청 가능
- 자동전환일 기준, 해지환급금이 이미 납입한 보험료의 110% 이상이며 보험계약대출 잔액이 없을 경우 자동전환일부터 공시이율로 적립
- 주의사항
- ※ 공시이율은 매월 달라질 수 있으며, 회사의 인터넷 홈페이지를 통해 매월 공시됩니다.
- ※ 일반계정으로 전환된 계약의 경우에는 다시 특별계정으로 전환될 수 없습니다.
- ※ 일반계정으로 전환된 계약의 경우에는 중도인출 및 추가납입을 활용할 수 있습니다.
- 연금 전환 특약
- 계약자적립금을 연금으로 전환하여 현금흐름 확보 가능
- 신청조건
- 전환 전 계약이 계약일 이후 10년 이상 지난 유효한 계약 대상
- 주의사항
- ※ 연금전환 당시 판매 중인 연금전환특약의 기초서류 내용을 적용하므로, 약관과 보험요율 등이 현재 안내되는 내용(선택 가능한 연금지급형태, 기초율 및 공시이율(최저보증이율 포함))과 달라질 수 있습니다.
출처 : BNP파리바카디프생명보험 www.cardif.co.kr
http://insclaim.co.kr/21/8635657
[병사, 상해재해사망보험금 수령한 보상사례]망인은 기왕증인 뇌경색으로 국가장애인 지체장애자로 집앞에서 넘어져 외상성뇌출혈진단후 요양병원에서 장기간 가료중 사망, 사망진단서상 폐렴사망 병사로 기재되었으나 재해상해사망보험금을 수령한 손해사정사례입니다.
http://insclaim.co.kr/21/8635655
[사망진단서 병사, 상해재해사망보험금수령한 손해사정사례 No.7052] 사망의 유발요인 외인요인, 사망진단서상 병사이고 사망의 직접원인은 다발성장기부전-패혈증-복막염-직장천공 등이었으나 외인사를 입증하여 상해재해사망보험금을 수령한 손해사정사례
http://insclaim.co.kr/21/8635643
[교통사고후유증 자살, 재해상해사망보험금수령사례]경미한 교통사고로 치료중 사고후유증인 외상후스트레스, 우울증이 발병하여 목멤자살한 경우, 교통사고 손해배상금 및 재해상해사망보험금을 수령한 손해사정사례 No7046.
http://insclaim.co.kr/21/8635658
[알콜의존증 목멤자살 재해사망보험금수령 손해사정사례]장기간 알콜의존증(알콜중독) 경도우울증 당뇨합병증 등으로 치료받다가 목메 자살한 경우 재해(상해)사망보험금을 수령한 손해사정사례
본 건은 알콜의존증으로 장기간 치료를 반복하다가 우울증 및 당뇨 당뇨합병증 발병하여 치료중 목멤 자살한 사건으로 늦게 발견되어 부패가 많이 진행되었던 경우로 보험회사는 당연히 목을 멘 행위가 스스로 한 행위로 피보험자의 고의에 해당하므로 재해(상해)사망보험금을 지급할 수 없다고 통보하여 본 손해사정사에게 의뢰하게 되었습니다.
http://insclaim.co.kr/21/8635656
[내인성급사 사망원인미상 상해재해사망보험금 수령한 손해사정사례]국과수 부검결과 사인미상 - 내인성급사로 추정, 술집에서 술마시던중 의식을 잃고 쓰러져 돌연사(청장년급사증후군)한 사건으로 상해재해사망보험금 수령한 손해사정보상사례.
http://insclaim.co.kr/21/8635644
[우울증자살, 재해상해사망보험금 손해사정사례]우울증에피소드로 유서작성후 목멤(액사)자살, 우울증자살보험금으로 재해사망보험금을 수령한 손해사정사례
(무)ELS인컴 변액보험Ⅳ(일시납)
은퇴 3개월 앞둔 김부장님의 평생 월급 솔루션,
‘은퇴 후에도 자신있게’
퇴직을 앞둔 김진성 님(52세, 가명)은 은퇴를 생각하면 한숨만 나옵니다. 평생 힘들게 모은 돈은 자녀 교육을 위해 거의 다 쓰고, 아파트 한 채와 퇴직금, 그리고 60세부터 받는 국민연금 정도로 은퇴 후 생활을 꾸려야 하기 때문입니다. 김진성 씨는 은퇴 준비를 하며 안정적이면서 수익성 높은 자금 운용 방법을 찾고 있는데...은퇴 후 매달 생활비를 마련해주는 '평생 월급 솔루션', 어떤 것들이 있나요?
- 월 수익 지급
- 월 수익 확정 기준 55인 ELS에 투자하여 매월 쿠폰수익이 발생할 경우 지급
- ELS 자동 재투자
- 해외에 있어도, 병원에 있어도 평생 ELS 자동 재투자
상품특징
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 첫째, 월 수익 추구
- 공시이율 대비 더 높은 ELS쿠폰수익률 추구
(2017년 1월부터 12월까지 12개월 평균, 4.7%) - 월 수익 확정 기준 55인 ELS에 투자하여 매월 쿠폰수익이 발생할 경우 지급
- ※ 상기 예시된 ELS 쿠폰수익률이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- ※ 월지급식 파생결합증권에서 정한 월 수익(쿠폰) 지급평가 기준을 충족하지 못하는 경우에는 쿠폰이 지급되지 않을 수 있습니다.
- ※ 이 상품은 유사 변액상품과 달리 쿠폰 자동인출이 발생하므로 해지환급금이 특별계정 투자수익률로 적립되지 않습니다.
- 둘째, 편안한 ELS 투자 추구
- 공모금액 제한이나 청약 경쟁 없이 투자 가능
- 해외에 있어도, 아파서 병원에 있어도, 신경쓰지 않아도 개별 ELS 조기상환/ 만기상환 시점에 다른 ELS에 자동 재투자
- 셋째, 안전한 투자 추구
- No Knock-in 55인 ELS에만 투자
- 조기상환 없이 3년만기 평가일이 되었을 때, 만기일 하루만 기초자산 가격이 최초기준가격 대비 하한선(55%) 이상이면 수익이 상환되는 No Knock-in 구조
- 다만, 기초자산 가격 중 하나라도 최초기준가격 대비 55% 미만인 경우에는 투자 원금 손실 가능
- 넷째, 비과세 혜택
- 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우 가능 (소득세법 시행령 제25조)
가입안내
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 가입나이
- 만15세~70세
- 보험기간
- 종신
- 납입주기
- 일시납
- 기본보험료
- 1,000만원 이상
- 월 수익 지급 유형
- 최초 월지급식 파생결합증권 편입일 이후 발생한 1차 월 수익(쿠폰)부터 지급
- 가입 이후 초기에 월 수익 활용 가능
- 주의사항
- ※ 월지급식 파생결합증권에서 매월 쿠폰 지급평가 기준에 따라 쿠폰이 발생하는 경우, 이 쿠폰에서 연 기준 1.3%p를 차감한 금액을 「쿠폰발생일 + 제2영업일」의 기준가격을 적용하여 MMF 재간접형 펀드로 이체합니다. 그리고, MMF 재간접형 펀드로 이체된 날의 해당월 마지막 영업일의 기준가격을 적용하여 계약자에게 지급합니다.
펀드소개
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 펀드명, 주요투자대상, 특별계정운용보수
- ELS인컴조기지급형
- 주요투자대상 : KOSPI200, HSCEI, HSI, S&P500, Eurostoxx50, Nikkei225, DAX, FTSE100, CAC40 지수에 연계된 월지급식 파생결합증권에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.7%
- 자산운용사 : 신한BNP파리바자산운용
- MMF재간접형
- 주요투자대상 : 국내 단기채권 및 현금성 자산 등에 주로 투자
- 특별계정운용보수 : 합계 연 0.35%
- 자산운용사 : 삼성자산운용
- 주의사항
- ※ MMF재간접형 펀드는 계약자에게 지급되는 쿠폰 및 부활 시 납입한 보험료에 한하여 운영됩니다.
- ※ 특별계정 운용보수는 연간 기준으로 작성되었으며 특별계정 계약자적립금의 연간 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다. 재간접형 펀드의 경우 재간접 투자에 따른 별도의 수수료가 부가됩니다.
- ※ 펀드 안내는 2018년 8월 기준으로 작성되었으며, 상기 펀드 정보의 수수료, 운용사 및 환헤지 전략, 하위펀드 등은 향후 변경될 수 있습니다.
- [ELS 펀드 관련 주의사항]
- ※ 계약자는 계약을 체결할 때 ELS인컴조기지급형 펀드만을 선택할 수 있으며, 보험기간 중 특별계정 계약자적립금의 전부 또는 일부에 대한 펀드별 편입비율 변경을 할 수 없습니다.
- ※ 해지계약 부활(효력회복)을 위한 보험료 및 실효된 계약의 계약자적립금의 경우에는 ELS인컴조기지급형 펀드를 선택할 수 없습니다.
해지환급금 예시
"보험으로 하는 월지급식 ELS 투자로 은퇴 후에도 자신있게!"
- 해지환급금 예시
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기준: 여자 40세, 납입보험료 1억원, ELS인컴조기지급형 펀드 100%, 단위: 만원
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조기지급형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 -1.0% 가정(순수익률 -1.1%), 해지환급금, 해지환급률) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 -1.0% 가정
(순수익률 -1.1%)해지환급금 해지환급률 3개월 9,721 9,695 97.0% 6개월 9,715 9,662 96.6% 9개월 9,709 9,629 96.3% 1년 9,703 9,596 96.0% 2년 9,678 9,465 94.7% 3년 9,654 9,336 93.4% 4년 9,629 9,208 92.1% 5년 9,604 9,081 90.8% 6년 9,580 8,956 89.6% 7년 9,555 8,832 88.3% 8년 9,530 8,709 87.1% 9년 9,505 8,588 85.9% 10년 9,480 8,468 84.7% 15년 9,354 7,886 78.9% 20년 9,225 7,333 73.3% -
조기지급형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정(순수익률 2.4%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률(A)) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정
(순수익률 2.4%)월평균쿠폰지급액 해지환급금 환급률(A) 3개월 9,721 - 9,780 97.8% 6개월 9,715 9 9,803 98.0% 9개월 9,709 9 9,826 98.3% 1년 9,703 9 9,849 98.5% 2년 9,678 9 9,942 99.4% 3년 9,654 9 10,036 100.4% 4년 9,629 9 10,131 101.3% 5년 9,604 9 10,228 102.3% 6년 9,580 10 10,325 103.3% 7년 9,555 10 10,424 104.2% 8년 9,530 10 10,523 105.2% 9년 9,505 10 10,624 106.2% 10년 9,480 10 10,726 107.3% 15년 9,354 10 11,253 112.5% 20년 9,225 11 11,810 118.21% 조기지급형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정(순수익률 2.2%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금 + 쿠폰금액누계액, 환급률(B)) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 평균공시이율 2.5% 가정
(순수익률 2.4%)월평균쿠폰지급액 해지환급금+쿠폰금액누계액 환급률(B) 3개월 9,721 - 9,780 97.8% 6개월 9,715 9 9,831 98.3% 9개월 9,709 9 9,883 98.8% 1년 9,703 9 9,935 99.4% 2년 9,678 9 10,144 101.4% 3년 9,654 9 10,355 103.6% 4년 9,629 9 10,568 105.7% 5년 9,604 9 10,784 107.8% 6년 9,580 10 11,002 110.0% 7년 9,555 10 11,222 112.2% 8년 9,530 10 11,444 114.4% 9년 9,505 10 11,669 116.7% 10년 9,480 10 11,896 119.0% 15년 9,354 10 13,066 130.7% 20년 9,225 11 14,298 143.0% -
조기지급형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 3.75% 가정(순수익률 3.6%) 월평균쿠폰지급액, 해지환급금, 환급률(A)) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 3.75% 가정
(순수익률 3.6%)월평균쿠폰지급액 해지환급금 환급률(A) 3개월 9,721 - 9,809 98.1% 6개월 9,715 19 9,833 98.3% 9개월 9,709 19 9,856 98.6% 1년 9,703 19 9,879 98.8% 2년 9,678 19 9,972 99.7% 3년 9,654 19 10,067 100.7% 4년 9,629 20 10,162 101.6% 5년 9,604 20 10,259 102.6% 6년 9,580 20 10,357 103.6% 7년 9,555 20 10,456 104.6% 8년 9,530 20 10,556 105.6% 9년 9,505 21 10,657 106.6% 10년 9,480 21 10,759 107.6% 15년 9,354 22 11,288 112.9% 20년 9,225 23 11,848 118.5% 조기지급형 해지환급금 예시 정보(구분:경과기간, 특별계정 투입금액 누계, 투자수익률 3.75% 가정(순수익률 3.6%), 월평균쿠폰지급액, 해지환급금 + 쿠폰금액누계액, 환급률(B)) 표 입니다. 경과기간 특별계정
투입금액 누계투자수익률 3.75% 가정
(순수익률 3.6%)월평균쿠폰지급액 해지환급금+쿠폰금액누계액 환급률(B) 3개월 9,721 - 9,809 98.1% 6개월 9,715 19 9,891 98.9% 9개월 9,709 19 9,973 99.7% 1년 9,703 19 10,055 100.6% 2년 9,678 19 10,385 103.9% 3년 9,654 19 10,719 107.2% 4년 9,629 20 11,056 110.6% 5년 9,604 20 11,396 114.0% 6년 9,580 20 11,740 117.4% 7년 9,555 20 12,087 120.9% 8년 9,530 20 12,437 124.4% 9년 9,505 21 12,792 127.9% 10년 9,480 21 13,149 131.5% 15년 9,354 22 14,993 149.9% 20년 9,225 23 16,932 169.3%
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- 주의사항
- ※ 이 보험계약은 유사 변액상품과 달리 쿠폰 자동인출이 발생하며, 자동인출된 쿠폰금액은 투자수익률로 적립되지 않습니다 .
- ※ 상기 해지환급금은 계약일 이후 4개월부터 매월 쿠폰(계약자적립금을 기준으로 투자수익률에서 연 기준 1.3%p를 차감하여 산출된 금액)이 지급되었다고 가정하여 산출된 금액입니다.
- ※ 상기 월평균쿠폰금액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 각 경과기간별 쿠폰금액의 평균액이며, 쿠폰금액 누계액은 매월 쿠폰이 지급되었을 경우의 경과기간까지 쿠폰금액의 합계액입니다.
- ※ 실제 지급되는 쿠폰 금액은 투자원금 및 쿠폰수익률 등에 따라 결정되므로 상기 예시에 가정된 금액과는 다르며, 매월 쿠폰 지급 조건 충족여부에 따라 지급되지 않을 수도 있습니다.
- ※ 이 보험계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등을 차감한 후 특별계정(펀드)으로 투입·운용되고, 특별계정(펀드) 투자수익률이 반영된 특별계정 적립금에서 보증비용 등이 차감됩니다.
- ※ 특별계정(펀드) 수익률은 펀드의 기준가격의 변동으로 계산되며 특별계정 운용보수, 증권거래비용 및 기타비용 등 특별계정 운용비용은 매일 차감되어 기준가격에 반영되어 있습니다.
- ※ 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
- ※ 상기 예시금액의 투자수익률은 ‘-1.0%’, ‘감독규정(제1-2조 제13호)에 따른 평균공시이율 2.5%’ 및 ‘동 이율의 1.5배인 3.75%’를 기준으로 계산한 금액이므로, 실제 개별 펀드 수익률 및 ELS 펀드의 경우 개별 ELS 편입 시에 제시되는 ELS 쿠폰수익률과는 다를 수 있습니다.
- ※ 상기 환급률A는 투자수익률이 경과기간동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율이며, 환급률B는 계약자가 납입한 보험료 대비 쿠폰금액누계액과 해지환급금을 합산한 금액의 비율입니다
- ※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- ※ 해지환급금은 투자수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지할 경우 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.
- ※ 해지환급금에는 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 모두 계약자에게 귀속됩니다.
- ※ 계약자는 계약이 소멸하기 전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 「해지신청일+제3영업일」의 기준가격을 적용하여 지급합니다. 다만, 일반계정으로 전환한 계약의 해지환급금은 공시이율을 적용하여 계약이 해지된 날을 기준으로 이 계약의 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에 따라 계산합니다.
- ※ 상기 해지환급금은 보험기간 중 계약자가 ‘일반계정으로 전환’을 신청하지 않았다는 가정하에 예시된 금액입니다.
- ※ 상기 해지환급금은 세금공제 전 기준이며, 관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다.
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